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  • “女子存10万元需说明钱来源”上热搜 多家银行回应!律师解读

    发布日期:2024-04-30 02:10    点击次数:206

      1月8日,“女子到银行存10万现金被问钱来源”一事,冲上了热搜第一的位置。据悉,江西一女子在某社交平台上发文称,10万元现金去银行办个定期,没想到银行工作人员问她,要存多少钱?这钱是从哪里来的?

      女子称,“我当时愣了一下,心想你管我钱哪里来的,直接按我说的办理了不就完了吗?搞得这钱是我偷来抢来的一样。但我顿时整理了情绪,问工作人员,你问这个干嘛?之前存现金也没有工作人员问过啊。”工作人员回应称,这是银行的规定。对此,评论区的网友们一致表示,这是正常的流程,保护你的资金安全。

      据海报新闻1月8日报道,记者针对相关情况,咨询了位于北京的招商银行、中国农业银行、中国工商银行等多家银行支行。招商银行等多家银行回应称直接办理存款业务即可。

      招商银行等银行回应

      据海报新闻报道,1月8日,记者针对相关情况,咨询了位于北京的招商银行、中国农业银行、中国工商银行等多家银行支行。其中,招商银行工作人员告诉记者,若存10万元及以上现金,直接到银行柜台办理存款业务即可;若存20万元以上现金,则会询问现金来源,但暂时无需提供相关证明。

      中国工商银行工作人员称,目前在该银行北京地区存10万元及以上现金,暂时没有询问现金来源、出具相关证明等要求。“没有任何要求,带身份证、银行卡和钱来就行。”

      “没有(规定)一个具体金额,只是简单了解一下。”针对存现金是否需要询问资金来源或提供其他相关证明等问题,中国农业银行工作人员告诉记者,“不用出具什么证明,能说清楚(现金来源)就行,有些人可能说不清楚,根本不知道这钱怎么来的,这种我们就会再详细去问。”

      柜员行为属侵犯隐私吗?

      据央视网1月8日报道,北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇表示,在2022年2月以后,已暂缓施行“客户存款金额达到一定额度,就要提供资金来源等信息”的规定。目前,客户的风险等级是衡量银行柜员是否需要了解客户信息的标准,风险等级越高,银行需要向客户了解的信息就越多,反之则需要了解的信息可能越少。

      记者:关于“客户存款金额达到一定额度,需要提供资金来源等信息”的规定,是否有法律依据?

      刘晓宇:询问客户这些资金信息,最主要的目的是对客户的身份进行识别,进行客户的尽职调查,并按照风险等级采取相应的反洗钱措施,这样有助于提高反洗钱的效率,满足反洗钱的需要,维护金融安全。

      对于银行柜员可以核实客户的信息范围,可以溯源至2022年1月份央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》原定于2022年3月1日实施,其中第十条有明确规定,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

      但在2022年2月21号时,央行、银保监会和证监会再次发布公告,称因技术原因暂缓实施该《办法》,相关业务按原规定办理。

      原规定是指2007年出台的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,这其中并没有对此类客户资金来源及用途的规定。

      记者:目前,银行柜员对于客户个人信息的核实标准是什么?

      刘晓宇:目前,我们遵循原规定的内容。原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是作简单要求,比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。

      此外,它还有一个规定,对于高风险客户或者高风险账户的持有人,金融机构应当了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,以加强对金融交易活动的监测分析。